Банк и потребитель

Многие граждане в наше время решают свои финансовые проблемы с помощью банковских кредитов. При этом условия договора с банком заемщик принимает как есть- он не может повлиять на эти условия, а вынужден подписывать уже готовый договор. Мы сейчас не будем говорить о законности такой ситуации. Но в банковских договорах, как правило, имеется условие, что банк вправе уступить требования третьему лицу, а также имеет право на раскрытие необходимой для совершения такой уступки информации о заемщике, кредите, процентах, иной информации

Это значит, что в случае, если заемщик просрочит долг, банк «продает» свои права по договору и сообщают всю известную информацию о заемщике (а при получении кредита вы сообщаете о себе буквально все) коллекторскому агентству, которое и занимается взыскиванием долгов всеми возможными методами. К таким методам, в частности, относятся визиты к вашим друзьям, соседям, сослуживцам с сообщениями о вашей задолженности, круглосуточные телефонные звонки и т.д.

Однако эта ситуация приводит к нарушениям прав потребителей:

- переуступки прав требования кредиторов - исполнителей возмездных услуг коллекторам, то есть лицам, не являющимся субъектами законодательства о защите прав потребителей и не имеющих банковской лицензии незаконна;

- при передаче сведений о заемщике банками нарушается правило о неразглашении банковской тайны.

Ответственность	Правовые основания
В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.	ст. 857, "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
Разглашение информации, доступ к которой ограничен федеральным законом (за исключением случаев, если разглашение такой информации влечет уголовную ответственность), лицом, получившим доступ к такой информации в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на должностных лиц - от четырех тысяч до пяти тысяч рублей.	ст. 13.14, "Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 21.07.2011)
Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом - наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного до шести месяцев, либо исправительными работами на срок до одного года, либо лишением свободы на срок до двух лет. 2. Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, - наказываются штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет. 3. Те же деяния, причинившие крупный ущерб или совершенные из корыстной заинтересованности, - наказываются штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет либо лишением свободы на срок до пяти лет. 4. Деяния, предусмотренные частями второй или третьей настоящей статьи, повлекшие тяжкие последствия, - наказываются лишением свободы на срок до десяти лет.	ст. 183, "Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 21.07.2011)

Проанализировав судебную практику, орган, осуществляющий надзор за соблюдением законодательства о защите прав потребителей- Роспотребнадзор- опубликовал Письмо от 23.08.2011 N 01/10790-1-32 "О практике применения судами законодательства о защите прав потребителей при замене лица в договорном обязательстве (по делам с участием территориальных органов Роспотребнадзора)".

В данном письме, в частности, Роспотребнадзор обращает внимание территориальных органов на следующее:

«о всех поступающих фактах угроз и других незаконных действий, допускаемых коллекторами в отношении граждан, территориальным органам следует незамедлительно направлять соответствующие обращения граждан в правоохранительные органы на предмет выявления уголовно наказуемых деяний;

практические результаты соответствующей деятельности и правоприменительной практики следует публиковать в сети Интернет, СМИ и в других информационных ресурсах, призванных обеспечивать просвещение потребителей

необходимо активизировать работу по взаимодействию с органами исполнительной власти субъектов РФ, местного самоуправления и общественными организациями по вопросам защиты прав потребителей, в целях реализации программ повышения потребительской грамотности и развития у населения устойчивых навыков самозащиты права».